به گزارش پایگاه اطلاع رسانی اتاق تعاون ایران، یکی از مباحث موجود در بحث تامین مالی، مقوله تامین مالی خرد است که هدف اصلی آن تامین اعتبار مصرفی و تولیدی دهک های پایین درآمدی و بنگاه های کوچک و متوسط است.
این موسسات به دلیل عدم توجه به حداکثرسازی سود و منافع سهامداران و مبتنی بر اصول تعاون، منافع اعضاء خود را تامین کرده بنابراین کمترین نرخ سود را از تسهیلات دریافت می کنند.
تعاونی ها/ اتحادیه های اعتباری موسسات مالی هستند که اعضای آنها صاحبان اصلی اتحادیه هستند. ابتکار ایجاد تعاونی های اعتباری از سال ۱۸۴۵ شروع شد .این تعاونی ها به دلیل دارا بودن ماهیت مردمی و کارگشایی و نقشی که در ارتقای سطح معیشتی اعضای خود داشتند به سرعت مورد اقبال عمومی قرار گرفتند.
اساس این تعاونی ها برخودیاری و همیاری است. تعاونی های اعتباری از استقلال و خودگردانی برخوردارند و تابع قوانین و مقررات مربوط به بخش تعاون کشور حوزه فعالیت هستند و در عین حال تابع اصول ۹ گانه بین المللی اتحادیه ها / تعاونی های اعتباری هستند. اصول مذکور توسط شورای جهانی اتحادیه های اعتباری تدوین و منتشر شده است.
تفاوت های بسیاری بین تعاونی اعتبار و بانک وجود دارد. اما مهمترین تفاوت این است که تعاونی اعتبار توسط افرادی که از آن سرویس می گیرند اداره می شود ( اعضاء آن ). اولین و مهمترین تعهد تعاونی اعتبار تامین نیازهای مالی اعضاء خود است، در حالیکه بانک ها و موسسات امین مالی جهت کسب سود سهام برای سهامدارانشان بوجود آمده اند.
تعاوني هاي اعتبار در جهان به عنوان موسسات تامين مالي خرد و به صورت يک تعاون محض گسترش يافته اند. در کشورهاي پيشرفته اي مانند کانادا و آمريکا با وجود بازارهاي مالي توسعه يافته و سيستم بانکي قدرتمند، تعاوني هاي اعتبار يا اتحاديه هاي اعتباري توانسته اند با ضريب نفوذ بيش از ۴۰ درصدي به تمام مردم خدمات مالي و اعتباري ارائه کنند. در حال حاضر، ۹۷ کشور عضو شوراي جهاني تعاوني هاي اعتبار هستند که با منابعي بيش از يک تريليون دلار به بيش از ۲۰۰ ميليون نفر عضو خود ارائه خدمت مي کنند. متاسفانه ضريب نفوذ تعاوني هاي اعتبار مجاز در جمعيت کشور شایدکمتر از نيم درصد است و عملا در تامين مالي نيازهاي اعتباري اعضا بسيار کم اثرند. بيش از ۸۰ درصد اين موسسات به عنوان يک صندوق تامين مالي قرض الحسنه فعاليت مي کنند که نمي توان آنها را واسطه گر وجوه ناميد و در واقع، نظارت احتياطي بر آنها محلي از اعراب ندارد. بانک مرکزي به عنوان مقام ناظر بانکي در ايران از فعاليت تعاوني هاي اعتبار موسوم به آزاد جلوگيري کرد و فعاليت اين تعاوني هاي اعتبار به طور کلي متوقف شد.
مطابق با اطلاعات اخذ شده از سامانه ثبتی وزارت تعاون تا پایان سال ۱۳۹۶ حدود ۷۳۰ تعاونی اعتبار در حالت فعال به ثبت رسیده است که شامل تعاونی های اعتبار کارگری، کارمندی، فرهنگیان و آزاد می شود.
https://iccnews.ir/?p=12375
